惊!车险靠倒卖数据才有活路?

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导语:大数据是块肥沃的宝地,谁掌握它的通路,谁就能狗屎运亨通;然而,买卖大数据就是买卖个人隐私的忧虑,也正在形成舆论。最近美国的一些很厉害的汽车保险业者正在争论,他们持有的数据,到底该卖还是不该卖,这条节操的底裤,是脱还是不脱?

圣德太子

驾驶数据是抢手货

最近,彭博社的媒体老湿发现,汽车保险业者正在挖掘新的生意精,倒卖用户的驾驶数据来捞银子。

美国最大的保险公司之一,好事达保险的CEO汤姆·威尔森(Tom Wilson),就对卖数据跃跃欲试。

他认为,随着交通安全的不断提升,保险业者应该为更多元的未来做准备,保险公司和投保人之间不应该仅仅是签保单的简单关系。数据交易就为此提供了一种商业拓展的机会。

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而且下家也已经做好了接盘的准备,销路十分宽广。

数据分析公司Alteryx就嗷嗷待哺。这家深受数据分析湿们追捧的创业公司,靠一站式数据平台,积累了超过700多家企业客户,其中包括唐恩都乐(=Dunkin’ Donuts……改个中文名吧亲!)、福特汽车、星巴克、麦当劳等。

Alteryx的CEO迪恩·斯托克(Dean Stoecker)说,他们的客户跪求能得到十分具体的移动位置信息,比方说A君在高速公路上行驶时路过第N个广告牌的时间是几时几分。

商家们能利用这些精细的信息数据,设计定向广告,甚至制定营销策略。比方说,在行车路线上,实时推送促销信息。

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A君每天17点下班,大概会在17:15开车经过一家星巴克附近。星巴克从保险公司获取到这个信息,就能把优惠券打折码,通过车载屏幕、手机App、或者电邮短信等方式,推送给A君。

至于如何说服A君等客户,同意分享自己的个人数据,是保险公司的纠结点。

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从流程上说,问题不大。保险公司可以参考网络公司的做法,比方说,学习苹果在升级的时候捆绑数据分享协议,保险公司也能软性地夹带写私货。

好事达保险的策略,是会在协议中明确,用户能得到一些实惠。和保单价格或者商户优惠挂钩,用户也许会变得通融大方些。

隐私不能用钱买

也有用户对保险公司挟持自己的驾驶数据感到不爽,认为隐私远远比一些小恩小惠重要得多。

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部分保险公司也支持隐私为上的立场。美国前进保险,算是在汽车保险业务中做得比较垂直的公司。他们在用户车上安插跟踪设备,监测到了非常海量的驾驶信息,包括车主开车开多快,几点会在路上,刹车有多重等。

前进保险搜集这些数据,是为了更好地修正保险本业。比方说基于数据,甄选出安全系数高的用户,相应降低他们的保险费率,从而增加用户粘性。

但通过同样的技术,他们还能监测到驾驶者的位置信息,以及什么时候车主需要更新新的装备或者新车。这些数据的应用场景就很有赚银子的潜力了。但是前进保险不希望背叛用户的信任,所以拒绝把驾驶数据当成额外的收入来源。

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这两种截然相反的态度,也许并不全是道德上的针锋相对。

买卖驾驶数据,不可避免会失去一部分车险投保用户。对于好事达而言,车险只是其中一块业务。好事达是美国最大的家庭保险公司(之一),它还卖人寿险,整体保险业绩并不指着车险活,也因此,它更能负担起试验车险的成本。

而前进保险,则非常依赖它的车险业务。尽管从去年开始,前进保险也在进行业务转型。它购买了保险公司ARX控股的股份,因此覆盖了住宅险种。

多元化是汽车保险的必然趋势

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太子恍然大悟,重度垂直活下来的先决条件是,你得垂对地方。现在看来,如果一家公司专注于汽车保险,那么未来战略上不多开些脑洞,恐怕会变得很麻烦。

因为道路交通安全,会不断提升,车险的绝对必要性,恐怕会一年不如一年。

旅行家集团(美国有一个牛逼保险公司)的CEO杰·费什曼就指出,越来越神奇的汽车科技,和越来越严苛的违章惩处,都有效减少了道路威胁。但这样的结果,会拉低保单费用,拖垮溢价,挤压行业利润。

他参考的当然是美国的道路安全数据。但是近几年,中国似乎也有所提升。

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数据来源:国家统计局(别吐槽可能的水分,我们暂时只看趋势)

车险萎缩的速度超出你的预料。毕马威的分析湿之前犀利地指出,由于日益提升的道路安全,再加上无人驾驶车的愿景不断逼近,汽车保险行业在接下去的25年里,大概会缩水60%。

在行业紧缩的背景下,大保险公司仍能够蓬勃发展一阵,因为人口增长会至少支持人寿险等其他业务,而且他们还有丰厚的广告费,能烧来吸引消费者。

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但是对于汽车保险公司来说,卖数据也许是挺有逻辑的出路。至少从做生意的角度,不卖数据,就是不负责任地对自己乱耍流氓。

 

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